Diğer şirketlerin kapsam dışı olan hastalıkları da teminat altına alıyoruz

Geçenlerde Yapı Kredi Sigorta Genel Müdürü Murat Güvenel ile sohbet ediyoruz. Sohbetin ana konusu sağlık sigortası. Çünkü özel sağlık sigortası, sigorta sektörü içinde ilginç bir branş. Nedir ilginçliği diyeceksiniz... Mesela, 2006 yılı sonunda sigortacılar bu branşta 16.8 milyon YTL zarar ederken, 2007 yılı sonunda bu zararı 6.4 milyon YTL kara geçirdiler. Aynı zamanda da geçen yıl yüzde 24’lük büyüme oranı ile tarım sigortasından sonra sektörün en fazla büyüyen branşı, sağlık sigortası.

Yapı Kredi Sigorta ise yüzde 22 pazar payı ile özel sağlık sigortalarında sektörün lideri konumunda. Bu branştaki teknik karlılığı ise 2007 yılı itibariyle 19.8 milyon YTL.

Sohbetimiz sırasında Murat Güvenel’e zarar edilen bir branşta nasıl kar ettiklerini soruyorum... Güvenel, sağlık sigortalarında prim üretiminin ve dengeli portföyün en büyük kaynağının bireysel sağlık sigortaları olduğunu söylüyor. Nitekim, Yapı Kredi Sigorta’nın sağlık portföyünde bireysel sigortalıların payı yüzde 58.

250 kişilik direkt satış ekibi kurduk

Murat Güvenel, “Uzun yıllardır birlikte çalıştığımız uzmanlaşmış acentelerimiz, çeşitli kampanyalarla çok etkin kullandığımız Yapı Kredi şube ağı, bireysel sağlık sigortalarındaki ürünlerimizin çeşitliliği ve üstünlüğü ile bu portföy oluşturulmuştur” şeklinde konuşuyor.

Yapı Kredi Sigorta’nın sağlık sigortasına hem bu kadar ağırlık vermesi, hem de sektörde ilk sırada gelmesinin bir nedeni de kurduğu 250 kişilik direkt satış ekibi. Bu özelliği ile de Yapı Kredi, uzman acente ağının yanısıra sektörde böyle geniş satış ekibine sahip tek şirket.

Primin düşük olması kriter değil

Murat Güvenel, tutarlı olmaya ve sigortalının sağlık sigortasına inancını artırmaya özel önem verdiklerini de belirtiyor ve şunları söylüyor: “Kısa vadeli yaklaşımların, sadece o yılki prim üretimini arttırmak üzere yürütülen stratejilerin, orta vadede en fazla sigortalı aleyhine olacağı, özel sağlık sigortası sektörüne olan inancı azaltacağı açıktır. Örneğin, geçmiş yıllarda çok düşük primlerle sadece yatarak tedavileri kapsayan sağlık sigortası satışı ilanlarını belki başlangıçta pek çok kişi çok cazip buldu. Ancak yenilemede iki-üç katına çıkabilen fiyat farkları eminiz bu sigortalıları sağlık sigortalarından uzaklaştırmıştır.”

Sohbetimiz sırasında Murat Güvenel ile sağlık sigortalarındaki sorunları da konuştuk. Güvenel’e göre en önemli sorun, haksız rekabet. Rekabetin haksız olduğu durumda ise hem fiyatın hem de uygulamalar ve yaklaşımların sektöre zarar verdiği inancında, Güvenel.

“Bireysel sağlık sigortalarında fiyat rekabeti olsa bile sigortalının ödediği primi ve aldığı hizmeti değerlendirmesi daha kolay olup, buna göre şirket seçmesi mümkündür. Ancak burada sigortalının bilinçlendirilmesi çok önemlidir” diyor Murat Güvenel ve sözlerine şöyle devam ediyor:

“İlk defa sağlık sigortası yaptıracak kişinin sadece ilk yılki fiyatı değil, büyük maliyetler doğurabilecek hastalıklardaki koşulları, yenilemede uygulanabilecek fiyatları, yenileme garantisi koşullarını değerlendirmesi çok önemlidir. Primi çok düşük olduğu için seçilen bazı bireysel sağlık poliçelerinde, önemli bir hastalık çıktıktan sonra yenilemede bu hastalığın teminat dışı bırakıldığı, ek prim yapıldığı durumlar söz konusudur. Şu da önemlidir ki, bireysel sağlık sigortalarında şirket seçimi en başta doğru olarak yapılmalıdır. Aksi durumda risk oluştuktan sonra şirket değişikliği yapmak sigortalının aleyhine olabilmektedir.”

Büyük harcama gerektiren hastalıklar

Bu aşamada Murat Güvenel, ürünlerine güvendiklerini ve büyük harcama gerektiren hastalıklardaki uygulamalar ile fark yarattıklarını ifade ediyor. Yapı Kredi Sigorta’dan yenileme garantisi alınmamış olsa bile, sigortalılık döneminde çıkan teminat kapsamındaki hastalıklar için yenilemede ek prim yapılmadığını, kısıt konulmadığını vurguluyor Güvenel ve “Benzer şekilde şirketimizin yenileme garantisi uygulamaları da diğer örneklerine göre oldukça farklıdır ve verilen taahhüdün yanı sıra pek çok şirkette kapsam dışı olan hastalıklar teminat altına alınmaktadır” diyor.

Sohbetin sonunda, Murat Güvenel, kurumsal sağlık sigortalarına da değiniyor... Rekabetin bu alanda hem daha büyük çapta hem de daha büyük zararlar doğurucu nitelikte olabildiğine dikkat çekiyor. Şirketlerin, bir kısmının verdiği tekliflerde büyük zararlar oluşacağını daha başta kabul ettiklerini savunan Güvenel, “Ancak bu durum uzun süre sürdürülemeyeceği için, birkaç sene içinde sigortalı firma bütçelenmemiş çok yüksek primler ile karşılaşabilmektedir. Tabii sonuç ya sigorta şirket değişikliği, ya çalışanlara verilen teminatların kısıtlanması ya da böyle bir güvenceden tamamen vazgeçilmesi olmaktadır” diye sözlerine ekliyor.